top of page
  • Writer's pictureСофія Кондрат

Топ 9 Звичок, Які Допоможуть Контролювати Бюджет

Попри те, що контролювати бюджет може здатися складним, визначити, як розподілити свої гроші, не так вже важко (принаймні я змогла це зробити 😅). Я зібрала 9 порад, які допомогли та допомагають мені на шляху до досягнення моїх коротко- та довгострокових цілей. З останнього я купила собі прикольний велосипед, не влазячи у свої фінансові резерви та гроші на повсякденні витрати. І це дійсно прогрес, бо я довший час робила такі покупки в кредит чи розстрочку.


Ці поради підійдуть не лише для тих, хто має величезний дохід. Читайте далі, щоб дізнатися про дев'ять моїх улюблених звичок щодо контролю бюджету.

9 Рутинних Звичок, Які Навчать Контролювати Бюджет

#1. Записуйте доходи та витрати щодня


Це перший і найважливіший крок. Виберіть час, коли вам найкомфортніше вести облік витрат і надходжень: це займе не більше п'яти хвилин. Можна навіть налаштувати спеціальний будильник на смартфоні або прив'язати цю дію до звичної рутини на кшталт вечірньої чашки чаю.


Почати зручно з історії у банківському додатку, а потім згадати, де ви розраховувалися готівкою. Постарайтеся записувати навіть дрібні покупки на кшталт кави або одноразової маски, адже часом за місяць на них витрачається велика сума. Враховуйте й позики — і коли ви позичили кілька сотень, і коли їх повернули.


Нотатка: для більшої мотивації я собі кожен день, де в мене не було жодного доходу так і писала "Дохід - 0":) Це така жорстка річ, але вона добре розкриває тему фінансових потоків.


Записувати доходи та витрати можна в блокнот або електронну таблицю. Але не дивлячись на те, що зручніше користуватися програмами для телефону — спеціалісти рекомендують перші 1-3 місяці все ж прописувати рукою у блокноті. Та-та, все вірно, це про формування нейронних зв'язків:)


#2. Плануйте витрати


Коли ви ведете облік доходів і витрат хоча б місяць-другий, то починаєте краще розуміти, скільки грошей витрачаєте на різні потреби: продукти, побутову хімію, корм та інші товари для домашніх улюбленців, комуналку, розваги. Спробуйте виділити на кожну з таких категорій фіксовану суму — це допоможе тримати себе в руках і не витратити зайвого.


Якщо планувати відразу на місяць складно, поділіть суму у кожній статті витрат на п'ять частин. Чотири з них відповідатимуть чотирьом тижням, а п'ятий — дням місяця, що залишилися, і невеликим покупкам поза планом: раптом ви щось забули чи не врахували.


Постарайтеся якомога жорсткіше дотримуватися плану, роблячи винятки лише у крайньому разі. Наприклад, якщо ви виділили на продукти 2 тисячі гривень на тиждень, а ці гроші закінчилися вже в четвер-п'ятницю, до понеділка купуйте найнеобхідніше.


#3. Відкладайте частину доходів у фінансовий резерв


Коли до вас приходять гроші в вигляді зарплати, або через інше джерело прибутку (так-так, чоловік теж могутнє джерело 😀), відкладайте 10–15% на спеціальний рахунок або окремий конверт, якщо маєте справу з готівкою. На загальному тлі така сума навряд чи здасться критичною, але у довгостроковій перспективі забезпечить фінансову безпеку.


Математика тут проста: якщо відкладати 10% від усіх доходів, то через 30 місяців (2,5 роки) ви зможете забезпечувати звичний рівень життя, навіть якщо нічого не зароблятимете протягом 3-12 місяців. Накопичення допоможуть впевненіше дивитися у завтрашній день і не боятися раптової втрати роботи, кризи чи інших великих змін.


#4. Відкладайте кошти, що залишилися наприкінці місяця


Признаюсь чесно, в мене таке рідко буває, але все ж коли лишаються вільні гроші в кінці місяця — я відправляю цей залишок на окремий накопичувальний рахунок (найчастіше це або особистий фінансовий резерв, або перемінні витрати). Це допомагає уникнути спокуси відразу витратити багато грошей.


Часто функція скарбнички є у банківських додатках. Можна вказати, яку фіксовану суму чи відсоток доходу ви хочете відкласти, і це відбуватиметься автоматично.


Похвалити себе за ощадливість, звичайно, варто. А потім поставити ціль на місяць: припустимо, якщо у вас залишилося 3 тисячі гривень, то буде класно наступного разу збільшити суму до 5 тисяч.


#5. Визначте, куди спрямуєте «вільні гроші»

#5. Визначте, куди спрямуєте «вільні гроші»

Премія, халтура, що вдало підвернулась, подарунок у конверті або пара тисяч у зимовій куртці — незаплановані доходи, на які ми зазвичай не розраховуємо. Вони можуть стати ще одним джерелом накопичень і важливим кроком до фінансової незалежності.


Але відкладати такі доходи просто так складно — погодьтеся, це не надто мотивує брати черговий підробіток, а також народжує бажання заплющити очі на фінансові правила та радіти життю. А от якщо визначити, на що ви хочете витратити ці гроші, збирати стане простіше. Наприклад, можна зібрати на подорож чи сноуборд, про який ви давно мріяли.


#6. Закрийте кредити — або хоча б складіть план їх погашення


Відсотки за кредитами — додаткові витрати, яких краще б уникнути. Чим швидше ви погасите позику, тим менше переплатите. Тому варто позбутися боргів, хоча б найневигідніших — мікропозиків і боргів за кредитними картками.


Уважно перевірте, які борги у вас є і скільки потрібно, щоб погасити їх прямо зараз. Якщо зібрати всю суму на цей час неможливо, подумайте, на чому ви можете заощадити та за який термін вдасться розрахуватися з кредиторами. Спробуйте також рефінансувати великі позики — знайти програми з меншою відсотковою ставкою.


#7. Постарайтеся не брати в борг і не позичати


Коли ви берете в борг, це означає, що ви не справляєтеся з поточною ситуацією і витрачаєте більше, ніж заробляєте. Коли погоджуєтеся позичити гроші, то вносите у свої фінансові плани невизначеність — адже об'єктивно ніколи не знаєш, чи тобі повернуть суму вчасно, чи ні.


Тому краще обійтися без позик і боргів — принаймні поки ви не візьмете свій бюджет під контроль. Якщо ж без цього не виходить — наприклад, забули вдома гаманець, але дуже хочете купити обід в офісній їдальні, — візьміть за правило віддавати борги наступного дня або хоч би протягом тижня.


#8. Регулярно шукайте шляхи додаткового заробітку

#8. Регулярно шукайте шляхи додаткового заробітку

Подумайте, як вигідно продати свій вільний час та навички. Наприклад, можна зареєструватися в сервісі таксі та підвозити пасажирів дорогою на роботу і назад. Або погуляти із сусідським псом, якщо ви все одно збиралися провести час на свіжому повітрі. Я для вас зібрала список з 10 ідей де досить швидко можна заробити гроші.


Зрештою, можна спробувати монетизувати своє хобі. У результаті отримаєте задоволення від захопливого процесу та фінансовий бонус від його результатів.


#9. Не відмовляйтеся від запланованих покупок


Буває, збираєш на щось велике, наприклад на посудомийну машину, а потім щось йде не так і відкладені кошти йдуть зовсім на інші речі. Зібрати гроші знову буде непросто — насамперед психологічно.


Тому від запланованих покупок варто відмовлятися лише в справді критичних ситуаціях — припустимо, якщо потрібне термінове лікування або доводиться екстрено переїжджати. В інших випадках завжди можна знайти спосіб перерозподілити кошти.


Нотатка: Перш ніж планувати сімейний бюджет, фінансові спеціалісти рекомендують налагодити власний процес управління, а також мати власний фінансовий резерв у розмірі 3-12 місячних витрат.


Бажаю вам зустріти ваш перший міліон і пам'ятати про культуру, і не лише фінансову 😉

bottom of page