Попри те, що контролювати бюджет може здатися складним, визначити, як розподілити свої гроші, не так вже важко (принаймні я змогла це зробити 😅). Я зібрала 9 порад, які допомогли та допомагають мені на шляху до досягнення моїх коротко- та довгострокових цілей. З останнього я купила собі прикольний велосипед, не влазячи у свої фінансові резерви та гроші на повсякденні витрати. І це дійсно прогрес, бо я довший час робила такі покупки в кредит чи розстрочку.
Ці поради підійдуть не лише для тих, хто має величезний дохід. Читайте далі, щоб дізнатися про дев'ять моїх улюблених звичок щодо контролю бюджету.
1. Записуйте доходи та витрати щодня
Це перший і найважливіший крок. Виберіть час, коли вам найкомфортніше вести облік витрат і надходжень: це займе не більше п'яти хвилин. Можна навіть налаштувати спеціальний будильник на смартфоні або прив'язати цю дію до звичної рутини на кшталт вечірньої чашки чаю.
Почати зручно з історії у банківському додатку, а потім згадати, де ви розраховувалися готівкою. Постарайтеся записувати навіть дрібні покупки на кшталт кави або одноразової маски, адже часом за місяць на них витрачається велика сума. Враховуйте й позики — і коли ви позичили кілька сотень, і коли їх повернули.
Нотатка: для більшої мотивації я собі кожен день, де в мене не було жодного доходу так і писала "Дохід - 0":) Це така жорстка річ, але вона добре розкриває тему фінансових потоків.
Записувати доходи та витрати можна в блокнот або електронну таблицю. Але не дивлячись на те, що зручніше користуватися програмами для телефону — спеціалісти рекомендують перші 1-3 місяці все ж прописувати рукою у блокноті. Та-та, все вірно, це про формування нейронних зв'язків:)
2. Плануйте витрати
Коли ви ведете облік доходів і витрат хоча б місяць-другий, то починаєте краще розуміти, скільки грошей витрачаєте на різні потреби: продукти, побутову хімію, корм та інші товари для домашніх улюбленців, комуналку, розваги. Спробуйте виділити на кожну з таких категорій фіксовану суму — це допоможе тримати себе в руках і не витратити зайвого.
Якщо планувати відразу на місяць складно, поділіть суму у кожній статті витрат на п'ять частин. Чотири з них відповідатимуть чотирьом тижням, а п'ятий — дням місяця, що залишилися, і невеликим покупкам поза планом: раптом ви щось забули чи не врахували.
Постарайтеся якомога жорсткіше дотримуватися плану, роблячи винятки лише у крайньому разі. Наприклад, якщо ви виділили на продукти 2 тисячі гривень на тиждень, а ці гроші закінчилися вже в четвер-п'ятницю, до понеділка купуйте найнеобхідніше.
3. Відкладайте частину доходів у фінансовий резерв
Коли до вас приходять гроші в вигляді зарплати, або через інше джерело прибутку (так-так, чоловік теж могутнє джерело 😀), відкладайте 10–15% на спеціальний рахунок або окремий конверт, якщо маєте справу з готівкою. На загальному тлі така сума навряд чи здасться критичною, але у довгостроковій перспективі забезпечить фінансову безпеку.
Математика тут проста: якщо відкладати 10% від усіх доходів, то через 30 місяців (2,5 роки) ви зможете забезпечувати звичний рівень життя, навіть якщо нічого не зароблятимете протягом 3-12 місяців. Накопичення допоможуть впевненіше дивитися у завтрашній день і не боятися раптової втрати роботи, кризи чи інших великих змін.
4. Відкладайте кошти, що залишилися наприкінці місяця
Признаюсь чесно, в мене таке рідко буває, але все ж коли лишаються вільні гроші в кінці місяця — я відправляю цей залишок на окремий накопичувальний рахунок (найчастіше це або особистий фінансовий резерв, або перемінні витрати). Це допомагає уникнути спокуси відразу витратити багато грошей.
Часто функція скарбнички є у банківських додатках. Можна вказати, яку фіксовану суму чи відсоток доходу ви хочете відкласти, і це відбуватиметься автоматично.
Похвалити себе за ощадливість, звичайно, варто. А потім поставити ціль на місяць: припустимо, якщо у вас залишилося 3 тисячі гривень, то буде класно наступного разу збільшити суму до 5 тисяч.
5. Визначте, куди спрямуєте «вільні гроші»
Премія, халтура, що вдало підвернулась, подарунок у конверті або пара тисяч у зимовій куртці — незаплановані доходи, на які ми зазвичай не розраховуємо. Вони можуть стати ще одним джерелом накопичень і важливим кроком до фінансової незалежності.
Але відкладати такі доходи просто так складно — погодьтеся, це не надто мотивує брати черговий підробіток, а також народжує бажання заплющити очі на фінансові правила та радіти життю. А от якщо визначити, на що ви хочете витратити ці гроші, збирати стане простіше. Наприклад, можна зібрати на подорож чи сноуборд, про який ви давно мріяли.
6. Закрийте кредити — або хоча б складіть план їх погашення
Відсотки за кредитами — додаткові витрати, яких краще б уникнути. Чим швидше ви погасите позику, тим менше переплатите. Тому варто позбутися боргів, хоча б найневигідніших — мікропозиків і боргів за кредитними картками.
Уважно перевірте, які борги у вас є і скільки потрібно, щоб погасити їх прямо зараз. Якщо зібрати всю суму на цей час неможливо, подумайте, на чому ви можете заощадити та за який термін вдасться розрахуватися з кредиторами. Спробуйте також рефінансувати великі позики — знайти програми з меншою відсотковою ставкою.
7. Постарайтеся не брати в борг і не позичати
Коли ви берете в борг, це означає, що ви не справляєтеся з поточною ситуацією і витрачаєте більше, ніж заробляєте. Коли погоджуєтеся позичити гроші, то вносите у свої фінансові плани невизначеність — адже об'єктивно ніколи не знаєш, чи тобі повернуть суму вчасно, чи ні.
Тому краще обійтися без позик і боргів — принаймні поки ви не візьмете свій бюджет під контроль. Якщо ж без цього не виходить — наприклад, забули вдома гаманець, але дуже хочете купити обід в офісній їдальні, — візьміть за правило віддавати борги наступного дня або хоч би протягом тижня.
8. Регулярно шукайте шляхи додаткового заробітку
Подумайте, як вигідно продати свій вільний час та навички. Наприклад, можна зареєструватися в сервісі таксі та підвозити пасажирів дорогою на роботу і назад. Або погуляти із сусідським псом, якщо ви все одно збиралися провести час на свіжому повітрі. Я для вас зібрала список з 10 ідей де досить швидко можна заробити гроші.
Зрештою, можна спробувати монетизувати своє хобі. У результаті отримаєте задоволення від захопливого процесу та фінансовий бонус від його результатів.
9. Не відмовляйтеся від запланованих покупок
Буває, збираєш на щось велике, наприклад на посудомийну машину, а потім щось йде не так і відкладені кошти йдуть зовсім на інші речі. Зібрати гроші знову буде непросто — насамперед психологічно.
Тому від запланованих покупок варто відмовлятися лише в справді критичних ситуаціях — припустимо, якщо потрібне термінове лікування або доводиться екстрено переїжджати. В інших випадках завжди можна знайти спосіб перерозподілити кошти.
Нотатка: Перш ніж планувати сімейний бюджет, фінансові спеціалісти рекомендують налагодити власний процес управління, а також мати власний фінансовий резерв у розмірі 3-12 місячних витрат.
Бажаю вам зустріти ваш перший міліон і пам'ятати про культуру, і не лише фінансову 😉
