Бути дорослим пов’язано з усіма видами фінансової відповідальності, а якщо у вас є діти, витрати швидко починають зростати. Зі щомісячними платежами за іпотеку чи оренду, продукти та позашкільні заняття може бути важко знайти можливості для заощаджень.
Тим не менш, ми всі могли б трохи заощадити, чи то на чорний день, чи то на приємні канікули, чи на фонд навчання дітей. Ось чому доцільно скласти сімейний бюджет, щоб мати широкий огляд своїх витрат і визначити можливості для заощаджень. Щоб допомогти вам почати, ми зібрали поради з управління сімейним бюджетом, а також як можна заощадити гроші із сімейного бюджету.
Зміст
Сімейний бюджет це
Сімейний бюджет — це план фінансових витрат і доходів, створений для керування фінансовими ресурсами сім'ї. Він включає всі доходи, які отримує сім'я, такі як заробітна плата, пенсія, додаткові доходи, а також всі витрати, такі як рахунки за комунальні послуги, продукти харчування, кредити, освіта, медична допомога та інші витрати. Сімейний бюджет допомагає планувати витрати, уникати зайвих витрат та забезпечувати фінансову стабільність сім'ї.
Для чого потрібен сімейний бюджет?
Мета сімейного бюджету — допомогти вам контролювати свої витрати та уникати перевитрат, де це можливо. Він також підтримує цілі заощадження, тому ви можете відкладати гроші на будь-які плани, які у вас є.
Мета сімейного бюджету полягає не в тому, щоб обмежувати вас, а в тому, щоб ви могли витрачати так, щоб ви відчували себе впевнено та контролювали себе. Крім того, складання бюджету дає змогу з самого раннього віку моделювати хороші відносини до грошей у дітей, навчаючи їх здоровим фінансовим звичкам на майбутнє.
Як відбувається формування доходів родини?
Формування доходів родини - це складний і многограний процес, який впливає на економічний стан та благополуччя сім'ї. Основними джерелами доходів є робоча діяльність, освіта, професійний ріст, підприємництво, інвестиції та соціальні виплати. Крім того, споживчі витрати, ефективне управління податками, спадщина, економічне середовище і фінансове планування також впливають на сімейний дохід. Формування доходів родини є результатом взаємодії цих факторів і може бути вдосконалене шляхом раціонального використання ресурсів та стратегічного планування.
Як створити свій сімейний бюджет за 5 кроків
Використовуючи трохи математики та мотивації, створення сімейного бюджету не повинно бути надто складним. Почніть із цих 5 простих кроків.
Сімейний бюджет крок #1: Обчисліть дохід своєї родини
Першим кроком є підсумовування того, скільки ви та будь-які інші члени родини приносите щомісяця. Враховуйте як надійний фіксований дохід, на який ви завжди можете розраховувати, так і на будь-який додатковий заробіток від таких речей, як фрілансерська робота чи продаж речей.
Сімейний бюджет крок #2. Запишіть свої місячні витрати
Створіть список місячних витрат вашої сім’ї, включаючи ваші потреби та бажання. Пам’ятайте, що вони будуть різними для кожної сім’ї. Ймовірно, ваші потреби включатимуть витрати на житло, догляд за дітьми, витрати на харчування, медичне страхування, транспортні витрати або оплату автомобіля, комунальні послуги та плату за Інтернет/мобільний зв’язок. Візьміть до уваги й ваші бажання – це додаткові послуги чи речі, без яких ви не обійдетеся. Це може включати вечерю в ресторані, новий одяг або походи в кіно.
Сімейний бюджет крок #3. Оцініть чистий прибуток
Віднімаючи щомісячні витрати від вашого доходу, ви отримаєте те, що ми називаємо вашим чистим доходом. Чи залишилися гроші? Якщо так, ці кошти можна покласти на заощадження або на погашення боргів.
Сімейний бюджет крок #4. Визначте стратегію заощаджень
Коли ви дізнаєтеся, що залишається щомісяця, визначтеся зі стратегією заощадження додаткових коштів. Тут немає правильного чи неправильного — можливо, ви хочете відкласти гроші на пенсію чи перший внесок на будинок. Можливо, ви хочете заощадити на сімейне свято або святкування дня народження вашої дитини. Важливо, щоб ви відчували контроль над своїми фінансами та тим, що відбувається на вашому рахунку щомісяця.
Сімейний бюджет крок #5. Перегляньте та впорядкуйте
Тепер, коли ви маєте чітке уявлення про свої доходи, витрати та цілі, настав час визначити свій бюджет. Ви можете переглянути, які витрати можна скоротити, щоб оптимізувати свої цілі заощадження.
Як можна заощадити гроші із сімейного бюджету?
#1: Харчування
Створення бюджету на їжу вимагає невеликого планування, але це може бути надихаючим і веселим.
Плануючи харчування заздалегідь, ви можете звести до мінімуму поїздки за продуктами та уникнути перевитрат. Спробуйте нові рецепти та залучіть своїх дітей до приготування їжі та складання меню. Якщо це можливо, купівля товарів оптом не тільки економить гроші, але й допомагає зменшити відходи.
Ви також можете перевірити, які продуктові магазини мають спеціальні пропозиції, і спланувати харчування навколо них. Звичайно, ви все одно повинні їсти поза домом, коли вам це зручно, але спробуйте зберегти це для особливих випадків, або коли вам хочеться чогось, що ви не можете легко приготувати самостійно.
#2: Комунальні послуги
Експлуатація будинку вимагає грошей і енергії. Якщо ви хочете заощадити, спробуйте зменшити опалення вночі, приймати душ коротше та обов’язково вимикайте світло, коли виходите з кімнати. Це зменшить ваші рахунки за комунальні послуги та ваш вуглецевий слід.
Порівняйте провайдерів, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію щодо послуг Інтернету та телефонного зв’язку, постачальника електроенергії і газу. Виявляється кожен громадянин України може вибрати постачальника послуг на свій розсуд, оцінивши чи справді їх тарифні плани відповідають вашим потребам.
#3: Шопінг
Покупки мають багато переваг, від того, щоб побалувати себе чи свою родину, до підтримки місцевих компаній. Однак, коли ви плануєте бюджет, добре подумайте про те, що справді зробить вас щасливими, а не про те, що ви купуєте імпульсивно.
Спробуйте переробити старий одяг, купити вживані речі або обмінятися одягом з друзями, особливо для дітей, які ростуть. Уникайте походів по магазинах, коли це можливо, це означатиме менше безладу в домі та більше грошей, які ви зможете заощадити пізніше.
#4: Транспорт і автомобіль
Від поїздок до школи, на роботу чи до бабусі нам усім потрібно дістатися звідси туди. Якщо ви хочете заощадити на транспорті, спробуйте більше ходити пішки або їздити на велосипеді на роботу. Як бонус, ви заощадите ще й на тренуваннях:).
Якщо це не варіант, спробуйте спільне використання автомобілів або придбайте місячний квиток на поїзд. Якщо ви шукаєте нову машину, спробуйте щось економічне або навіть електричне, щоб заощадити на бензині.
#5: Фітнес і здоров'я
Залишатися у формі є важливим для здорового життя, і багато хто вважає, що абонемент у спортзал або заняття фізичними вправами допомагають їм залишатися вмотивованими. Якщо це ти, чудово, так тримати!
Але якщо ви виявите, що ваше членство в тренажерному залі витрачатиметься щомісяця, скасуйте його та займіться бігом або силовою ходьбою. Якщо групові заняття мотивують вас, знайдіть партнера для бігу або організуйте регулярні поїздки до відкритого басейну.
#6: Розваги
Сімейні пригоди – чудовий спосіб розважити своїх дітей. Ознайомтеся з безкоштовними видами діяльності у вашому районі, такими як парки, озера або фестивалі. Скасуйте підписку на стрімінгові платформи, якими ви не користуєтеся, і виберіть натомість періодичний перегляд фільмів.
#7: Відпустка
Види відпусток, які ми беремо, можуть відрізнятися залежно від нашого бюджету, смаків і вільного часу. Якщо ви хочете заощадити, подумайте про відпочинок поблизу дому, куди можна дістатися машиною чи поїздом.
Спробуйте зупинитися в орендованій квартирі, а не в готелі. Або, якщо ви хочете витратити гроші на розкішний відпочинок, зекономте на цьому, скоротивши витрати в іншому місці, щоб ви могли спланувати поїздку, яка запам’ятається.
Успішне управління сімейним бюджетом є ключовим елементом фінансової стабільності та досягнення фінансових цілей. Особиста фінансова дисципліна і планування можуть допомогти вам оптимізувати витрати, збільшити накопичення та забезпечити більше фінансової свободи для вашої сім'ї.
Нижче приведені поради з управління сімейним бюджетом, які можуть стати основою для здорових фінансових звичок і створення міцної фінансової основи для вашої родини.
Порада #1: Визначте свої фінансові цілі
Важливо з партнером визначити конкретні фінансові цілі, які ви хочете досягти за допомогою сімейного бюджету. Це можуть бути збереження на освіту дітей, покупка житла, погашення кредитів або накопичення для майбутньої пенсії. Коли у вас є чітка мета, ви можете спрямовувати свої фінансові ресурси на досягнення цієї мети.
Порада #2: Відслідковуйте свої витрати
Періодичне ведення журналу витрат або використання фінансових додатків допомагає вам бачити, куди саме йдуть ваші гроші. Записуйте всі витрати, від щоденних покупок до рахунків за комунальні послуги. Це дозволить вам легше ідентифікувати непотрібні витрати та зосередитися на головних та пріоритетних витратах.
Порада #3: Створіть резервний фонд
Важливо відвести певну частку свого бюджету для створення екстреного резервного фонду. Цей фонд має бути призначений для непередбачуваних обставин, таких як втрата роботи, медичні екстрені ситуації або аварійні витрати. Налаштуйте автоматичні перекази на цей фонд, щоб регулярно відкладати гроші і будувати фінансову стійкість.
Порада #4: Встановіть ліміти на витрату грошей
З партнером обговоріть ліміти на розсіювання грошей без консультації один з одним. Наприклад, визначте суму, яку ви можете витратити без додаткової згоди, або встановіть обмеження на покупки, що вимагають більших фінансових витрат. Це допоможе уникнути непотрібних витрат і покращить здорову фінансову дисципліну.
Порада #5: Плануйте на майбутнє
Планування на майбутнє включає в себе розгляд важливих витрат, таких як освіта дітей, власне житло, відпустки або пенсійні накопичення. Визначте, яку суму ви бажаєте приділяти на ці цілі щомісячно або регулярно, і переконайтеся, що ці кошти відведені у вашому сімейному бюджеті.
Порада #6: Залучайте всю родину
Приділяйте час розмові з дітьми про значення грошей і фінансову відповідальність. Поступово вчіть їх про економічну самостійність, управління кишеньковими грошима та важливість розуміння фінансових понять. Залучення всієї родини допоможе побудувати здорові фінансові звички та відносини з грошима.
Порада #7: Регулярно переглядайте бюджет
Важливо періодично переглядати свій сімейний бюджет, оцінювати його ефективність та вносити корективи за потреби. Регулярний огляд допоможе вам побачити зміни в фінансових потребах, налагодити розподіл ресурсів і зробити необхідні зміни в бюджеті для досягнення ваших фінансових цілей.
Висновок
У цій статті ми по краплі зібрали знання, що стануть міцним фундаментом сімейного бюджету. П'ять кроків планування сімейного бюджету допоможуть розгорнути крила фінансової свободи. А 7 лайфхаків навчать нас бути хазяїнами наших доходів і витрат, надаючи нам можливість зосередитися на пріоритетах і мріях.
Сімейний Бюджет FAQ
Для чого існує сімейний бюджет?
Сімейний бюджет існує для ефективного управління фінансами сім'ї, планування витрат, забезпечення фінансової стабільності та досягнення фінансових цілей сімейного господарства. Він допомагає зберегти фінансовий контроль, знизити ризики і забезпечити здорове фінансове майбутнє сім'ї.
Як розрахувати бюджет сім'ї?
Розрахунок бюджету сім'ї включає такі кроки:
Визначте загальний дохід сім'ї. Зберіть інформацію про всі джерела доходу, такі як заробітна плата, пенсії, дохід від інвестицій, від орендної плати, тощо.
Визначте всі витрати. Сюди відносяться всі місячні витрати, включаючи житло, їжа, транспорт, комунальні послуги, страхування, розваги та інші регулярні витрати.
Розподіліть дохід на витрати. Розподіліть загальний дохід на категорії витрат, враховуючи пріоритети та важливість кожної категорії.
Створіть резервний фонд. Завжди резервуйте певну суму для непередбачених витрат та надзвичайних ситуацій. Спеціалісти рекомендують мати суму, котра покриє 6 місяців життя вашої родини.
Слідкуйте за бюджетом. Регулярно ведіть облік витрат і порівнюйте їх з запланованим бюджетом. Здійснюйте корекції, якщо необхідно.
Ведіть документацію. Зберігайте рахунки та записуйте всі витрати, щоб відстежувати, куди йдуть гроші та де можливо зекономити.
Регулярний моніторинг і аналіз бюджету допомагають сім'ї зберегти фінансову стабільність і досягти своїх фінансових цілей.
Яким має бути сімейний бюджет?
Сімейний бюджет має бути збалансованим і відповідати фінансовим можливостям сім'ї, забезпечуючи достатньо коштів для покриття основних потреб, таких як житло, їжа, транспорт і охорона здоров'я. Він також повинен включати резервний фонд для непередбачуваних витрат і заощаджень для майбутніх цілей, які допоможуть покращити фінансову стабільність сім'ї. Найважливіше — дотримуватися бюджету та періодично його переглядати для вдосконалення фінансового управління сімейними фінансами.
