Ключові Ідеї
Термін «фінансова грамотність» стосується ряду важливих фінансових навичок і особистих якостей.
Міцна основа фінансової грамотності може допомогти досягти різноманітних життєвих цілей, таких як заощадження на освіту чи пенсію, відповідальне використання боргів і ведення бізнесу.
Ключові аспекти фінансової грамотності включають знання того, як скласти бюджет, планувати вихід на пенсію, керувати боргом і відстежувати особисті витрати.
Фінансову грамотність можна отримати, читаючи книги, слухаючи подкасти, підписуючись на фінансовий контент або спілкуючись із фінансовим спеціалістом.
Вступ
Кожен хоч раз зустрічав термін грошова грамотність. Більше того, я приємно вражена, що ця надзвичайно важлива тема розглядається в українській шкільній програмі 10 класу. Мета навчання фінансовій грамотності — допомогти людям розвинути глибше розуміння основних фінансових концепцій — таким чином вони зможуть краще розпоряджатись своїми грошима.
Це гідна мета, особливо якщо взяти до уваги кілька статистичних даних про те, як типовий українець поводиться з грошима:
Майже четверо з кожних п'яти працівників України живуть від зарплати до зарплати.
Понад чверть ніколи не відкладає гроші з місяця в місяць.
Майже 75% мають певну форму боргу, і більшість припускає, що так буде завжди.
Ой! З такими цифрами не дивно, що досвідчені люди намагаються донести переваги підвищення грошової грамотності якомога більшій кількості людей.
Оскільки все більше людей усвідомлюють важливість фінансової грамотності, ми повинні запитати: які навички, риси та найкращі практики показують люди, які є «фінансово грамотними»? І як цей набір навичок дійсно впливає на особисті фінанси?
Зміст
Фінансова грамотність це
Фінансова грамотність – це володіння навичками, які дозволяють людям приймати розумні рішення щодо своїх грошей.
І нехай вас не вводить в оману слово грамотність. Хоча розуміти статистику та факти про гроші — це чудово, ніхто ще не зрозумів по-справжньому фінансову грамотність, доки не зміг регулярно робити правильні дії з грошима, що призводять до правильних фінансових результатів.
Маючи ці навички, ви зможете зрозуміти основні фінансові проблеми, з якими стикається більшість людей: надзвичайні ситуації, борги, інвестиції тощо. Фінансово грамотні люди знають, як вести бюджет, знають, що фінансові акаунти треба відкривати в банках класу А та що треба мати окремий рахунок на пенсію ще з 18 років. Ось концепції, які засвоїли фінансово грамотні споживачі.
Бюджетування
Одна справа — навчитися додавати й віднімати в початковій школі, але зовсім інше — реально застосувати ці принципи до власних фінансів! Більшість українців живуть від зарплати до зарплати, і це значною мірою через розрив між тим, що вони можуть собі дозволити, і тим, що вони насправді витрачають. Грошова грамотність може зробити людей досвідченими фінансистами, які готові заощаджувати на свої довгострокові цілі та відкладати задоволення, щоб мати душевний спокій, як сьогодні, так і в майбутньому.
Надзвичайні ситуації
Лише 10% українців змогли б покрити невідкладну допомогу в розмірі 1000 доларів США, якби вона трапилася з ними сьогодні. І насправді приблизно 40% українців не змогли б навіть покрити невідкладну допомогу в розмірі 400 доларів США. Але люди, які стають фінансово грамотні навчаються створювати фонд надзвичайних ситуацій у розмірі 1000 доларів, а звідти дізнаються, як збільшити свій фонд надзвичайних ситуацій, щоб мати запас на три-шість місяців витрат на ті часи, коли життя кидає більші виклики.
Борги
На додаток до іпотечних кредитів, які складають майже 1 трильйон доларів боргу по всій країні, українці обтяжені автокредитами, кредитними картками та мікропозиками. Щоб побачити, як це боргове навантаження впливає на повсякденне життя, розглянемо той факт, що 40% українців витрачають до половини їхнього місячного доходу у вигляді боргових платежів. Значна частина фінансової грамотності зосереджена на розумінні того, як час і гроші, які люди витрачають на погашення боргів, шкодять їхній здатності інвестувати у своє майбутнє.
Скільки людей є фінансово грамотними?
Виходячи зі статистики, яку ми вже розглянули, справедливо припустити, що більшість людей не знають, як поводитися зі своїми грошима. І хоча немає єдиного надійного способу визначити, скільки людей є фінансово грамотними, відсутність певних навичок підтвердить це припущення.
Наприклад, якщо ви використовуєте кількість людей, які не живуть від зарплати до зарплати, як оцінку фінансової грамотності, лише близько 20% людей підходять під цей показник!
Бюджетування може бути ще однією навичкою для вимірювання фінансової грамотності. І яке становище українців у цій темі? На жаль, навіть третина людей, які отримують зарплату (32%), не вписуються у власний бюджет.
З іншого боку, є тенденція в іншому напрямку: багато молодих людей підвищують свою фінансову грамотність на курсах з особистих фінансів у середній школі та позашкільних заняттях.
Фінансова грамотність як відкладати гроші
Відкладання грошей є важливою фінансовою стратегією, яка допомагає забезпечити фінансову стабільність та досягнення фінансових цілей. Ось кілька порад щодо правильного відкладання грошей.
1. Створіть бюджет
Перш ніж розпочати відкладати гроші, важливо зрозуміти, скільки грошей ви отримуєте та як ви їх витрачаєте. Створіть бюджет, щоб визначити свої витрати та визначити, скільки ви можете відкласти.
2. Резервний фонд
Почніть зі створення резервного фонду або "запасного гаманця". Це мають бути гроші, які ви можете використовувати в невідкладних ситуаціях, або у випадку, якщо ви просто хочете відпочити 2 місяці від усього і поїхати в Карпати за власний рахунок 🏔.
Рекомендуємо мати в резервних збереженнях не менше 3-6 місячних витрат, і спустошувати цей резерв не більше ніж на 70%.
3. Екосистема фінансових рахунків
Важливо для різних цілей відкладати і зберігати гроші на різні рахунках, щоб гроші між собою не перемішувались і ви мали чітку картину прогресу досягнення ваших цілей. Наприклад, створіть окремий рахунок для економії на покупку житла, для пенсійного заощадження, для подорожей та інших великих цілей.
4. Автоматичні відрахування
Встановіть автоматичні відрахування з вашого заробітку на ці рахунки. Це допоможе забезпечити, що ви регулярно відкладаєте гроші, навіть якщо забудете про це.
5. 10% на доброчинність
Віддавати 10% від свого доходу на доброчинність - це чудова практика. Це може бути допомога ЗСУ, вашим батькам, благочинним організаціям і фондам, наприклад, Hair For Share, котрі займаютсья виготовленням перук для онкохворих жінок. Це допомагає не лише іншим, але й вам самому, роблячи світ кращим місцем і надихаючи на великі справи.
6. Інвестиції
Поза банківськими рахунками розгляньте можливість інвестувати частину ваших грошей у акції, облігації, фонди інвестицій та інші інструменти, які можуть принести вам більший дохід в майбутньому. Але пам'ятайте, що цим можна займатись тільки маючи фінансові резерви в розмірі 6-12 місяців витрат на проживання.
7. Моніторинг і перегляд
Постійно відстежуйте свої фінанси і переглядайте свій бюджет, а також інвестиційні та накопичувальні рахунки. При необхідності коригуйте свій план і змінюйте пріоритети.
Пам'ятайте, що важливо мати гнучкий підхід до збереження грошей, адаптувати свій план відповідно до зміни обставин і постійно навчатися фінансовій грамотності. Відкладання грошей - це крок до фінансового забезпечення і досягнення ваших мрій.
А ви фінансово грамотні?
Щоб допомогти вам вирішити, чи варто вам зараховувати себе до числа фінансово грамотних, подумайте над наступними запитаннями та дайте собі чесні відповіді.
Чи знаєте ви, як створити місячний бюджет, який включає всі ваші основні витрати, ваші рахунки, будь-які борги та ваші кошти для майбутніх покупок?
Чи маєте ви зараз борги? Чи ви вживаєте активних заходів для зменшення боргів?
Чи знаєте ви, скільки грошей ви витрачаєте на проживання протягом трьох-шести місяців?
Чи є у вас фонд для надзвичайних ситуацій, який дозволить вам пережити раптову важливу життєву подію, як-от звільнення або поломаний автомобіль, не позичаючи грошей?
Чи розумієте ви, як складні відсотки дозволяють інвестованим коштам з часом зростати?
Чи знаєте ви різні види страхування, необхідні для захисту ваших фінансів та інвестицій?
Ви розумієте різницю між інвестицією та страхуванням?
Які кроки ви можете вжити?
Сподіваємось, ви змогли відповісти «так» на всі — або принаймні на деякі! — запитання оцінювання. Якщо так, вітаємо! Ви, напевно, серед небагатьох щасливчиків, які досягли справжньої фінансової грамотності!
Але якщо на деякі запитання ви відповіли «ні», не засмучуйтесь! Ви можете зробити кроки, щоб краще зрозуміти, як працюють гроші.
1. Створіть "дитячий" фонд невідкладної допомоги
Почніть із заощадження 1000 доларів. Це допоможе вам не збитися з колії, коли вас спіткають ці неминучі важкі фінансові події. (Пізніше ви зробите цей надзвичайний фонд ще більшим.)
2. Якщо ви все ще в боргах, позбавтеся їх
Ви самі бачили, наскільки борги уповільнюють фінансовий прогрес. Щоб позбутися надокучливих боргів, просто перерахуйте їх від найменшого до найбільшого. Потім скористайтеся методом сніжного боргу, щоб погасити їх. Коли ви сплачуєте найменший борг, перекиньте те, що ви раніше платили, на наступний найбільший борг. Повторюйте цей процес, доки всі ваші борги не будуть очищені!
3. Закінчіть свій надзвичайний фонд
Це ще одна сфера, де уроки про хороші грошові звички допомагають, і багато з тих, хто це робить, заощаджують у середньому 3000 доларів на рік особистих доходів. Щоб завершити цей крок, перемістіть увесь імпульс, який ви отримали під час виплати боргу на заощадження витрат на проживання на три-шість місяців.
4. Інвестуйте 15% свого доходу на пенсію
Як показують дослідження, планувати вихід на пенсію ніколи не пізно (або рано). Ви можете дивитися в майбутнє з впевненністю, якщо у вас є план, який включає розумне пенсійне інвестування. Використовуйте взаємні фонди акцій із хорошим зростанням у плані пенсійних заощаджень із податковими пільгами. Інвестування 15% може допомогти вам перемогти інфляцію в довгостроковій перспективі, маючи при цьому достатній дохід, щоб витратити на оплату свого будинку.
5. Фінанси для навчання дітей
Заощадження грошей для навчання дітей є надзвичайно важливим, оскільки забезпечує не тільки фінансову стабільність сім'ї, але і відкриває безліч можливостей для майбутнього розвитку дітей. Це дає батькам змогу забезпечити якісну освіту для своїх дітей, що в свою чергу може вплинути на їхні шанси на успіх у майбутньому.
Заощадження грошей на навчання також дозволяє батькам забезпечити фінансову безпеку і знижує фінансові стреси, пов'язані з необхідністю платити за вищу освіту. Крім того, наявність достатньої суми грошей на навчання дітей може дати їм більшу свободу вибору університету, спеціальності або навіть можливості отримати навчання за кордоном. В результаті, заощадження грошей для навчання дітей відкриває двері до більш яскравого майбутнього, сприяючи розвитку їх потенціалу та підвищенню їх можливостей в житті.
6. Погасіть іпотеку достроково
Ця щомісячна оплата житла є однією з найбільших витрат для більшості людей. Уявіть, що ви більше ніколи не надсилатимете цей платіж — і матимете свій дім безкоштовно!
7. Продовжуйте збагачуватись і щедро ділитись
Метою фінансової грамотності є не просто знання основ. Справжня мета полягає в тому, щоб мати можливість використовувати свої гроші для того, щоб робити те, чого ви справді хочете, наприклад, гідно вийти на пенсію, провести вільний час із сім’єю та подділитись з іншими людьми і вкласти в гідні справи.
Книги по фінансовій грамотності (20 найкращих книг)
Щоб вам допомогти зростити фінансовою грамотністю, ми підготували список з 20 книг, які охоплюють різні аспекти фінансів і грошового управління.
Цей список включає в себе книги від видатних авторів і експертів у галузі фінансів, і вони допоможуть вам ознайомитися зі стратегіями бюджетування, інвестицій, управління грошима, і зрозуміти психологію успішних фінансів. Через ці книги ви зможете підняти свій рівень фінансової грамотності і приймати більш обдумані фінансові рішення для досягнення своїх фінансових цілей.
1. "Багатий Тато, Бідний Тато" (Rich Dad Poor Dad) - Роберт Кіясакі
2. "Мільйонер За Хвилину" (The One Minute Millionaire) - Роберт Аллен
3. "Думай І Багатій" (Think and Grow Rich) - Наполеон Хілл
4. "Керівництво Багатого Тата З Інвестування" (Rich Dad's Guide to Investing) - Роберт Кіясакі
5. "Розумний Інвестор" (The Intelligent Investor) - Бенджамін Грем
6. "Найбагатший чоловік у Вавилоні" (The Richest Man in Babylon) - Джордж Клейсон
7. "Мислення швидке і повільне" (Thinking, Fast and Slow) - Деніел Канеман
8. "Випадкова прогулянка по Уол Стріт" (A Random Walk Down Wall Street) - Бертон Малкіель
9. "Особисті фінанси для чайників" (Personal Finance for Dummies) - Ерік Тайсон
10. "Шлях до фінансової свободи" (The Road To Financial Freedom) - Бодо Шефер
11. "Особистий фінансовий план" (The One-Page Financial Plan) - Карл Річардс
12. "Чому одні країни багаті, інші бідні" (The Wealth and Poverty of Nations) - Дарон Аджемоглу, Джеймс Робінсон
13. "Нова поведінкова економіка" (Misbehaving: The Making of Behavioral Economics) - Річард Талер
14. "Гаманець або життя" (Your Money Or Your Life) - Вікі Робін, Монік Тілфорд, Джо Домінгес
15. "Твій перший мільйон" (How to Turn $100 into $1000000: Earn! Invest! Save!) - Джеймс Маккена
16. "Наука грошей" (The Science of Money: How to Increase Your Income and Become Wealthy) - Брайан Трейсі
17. "Мані, або Абетка грошей" (Mani or the alphabet of money summary) - Бодо Шефер
18. "Множинні джерела доходу" (Multiple Streams of Income) - Роберт Аллен
19. "Думай, як мільйонер" (Millionaire Mindset, Learn the Psychology of Money & Reprogram Your Mind for Success Habits) - Харв Екер
20. "Найбільший Секрет Як робити гроші" (The Greatest Money-Making Secret in History!) - Джо Віталі
Фінансова грамотність змінить українську громаду на краще
На даний момент ви маєте досить добре уявлення про свою фінансову грамотність. Можливо, вам є чому навчитися, але приємно знати, що підвищення фінансової грамотності може змінити цілі родини, громади та навіть націю!
